Банк не платит по гарантии: как возместить потери по контракту

562
Расскажем, какие есть легальные основания отказаться от предложения. И разберем, как правильно реструктурировать долг банка по гарантии, если отказаться не удалось.

Ситуация: поставщик по крупному контракту не выполнил обязательства, а банк-гарант не готов сразу выплатить заказчику неустойку. Что делать, если региональные власти настойчиво намекают пойти на уступки банку и забрать свои деньги в рассрочку?

Когда заказчик и поставщик заключают государственный или муниципальный контракт, поставщик обязан подтвердить, что он может исполнить обязательства. Для этого надо предоставить обеспечение исполнения контракта. Как правило, это — банковская гарантия. Смысл гарантии в том, что, если поставщик не выполнит обязательства, банк выплатит заказчику гарантийную сумму. Она покроет штрафы, пени и неустойки по контракту.

В 2016 году действуют Правила реструктуризации, утвержденные постановлением Правительства от 18.03.2016 № 211.

Сбой в этом механизме возникает, если банк не готов расплатиться по гарантии. Такие варианты учел антикризисный пакет постановлений правительства 2015 года. Были опасения, что при массовом неисполнении контактов заказчики единоразово предъявят банкам гарантийные обязательства. И тогда банковская система может рухнуть. Чтобы этого не произошло, правительство ввело специальный механизм. Он позволяет банкам в некоторых случаях расплачиваться с госзаказчиками по частям. Для заказчика это называется реструктуризацией задолженности банка по гарантии на обеспечение контракта.

Регистрация на портале:
Для получения полного доступа к порталу Про-госзаказ.ру необходимо зарегистрироваться.

Заказчикам реструктуризация не выгодна, но иногда влиятельные кураторы во власти настаивают.

«Управление закупками (120 часов)»

«Управление закупками (120 часов)»
Программа разработана согласно методическим рекомендациям Минэкономразвития России и Минобрнауки России и полностью соответствует Профстандарту.

ЗАПИСАТЬСЯ НА КУРС >>

Есть два варианта, как поступить с предложением банка рассрочить выплату по гарантии на обеспечение контракта: отказаться и согласиться. Отказаться можно, если хоть одно из условий для реструктуризации отсутствует. Например, по контракту был выплачен большой аванс. Или банк просрочил свою возможность обратиться к заказчику. Ну, а если нет выбора и приходится уступить просьбе, надо правильно рассчитать сумму задолженности и составить соглашение.

Расскажем, как действовать в каждой из ситуаций.

Когда можно отказаться от рассрочки

Отказ от рассрочки платежа банка по гарантии возможен, если не выполняется хотя бы одно из следующих условий. Заказчик получил оформленное по всем правилам письменное уведомление от банка с предложением реструктурировать задолженность. Банк должен успеть прислать обращение не позднее 5 рабочих дней после того, как получит от заказчика требование выплатить средства по гарантии. Речь в обращении банка идет о безавансовом контракте.

Если контракт предусматривает аванс (имеется в виду размер аванса, уменьшенного на размер фактически выполненных обязательств по контракту), он должен быть меньше, чем выплаты по гарантии, которые положены заказчику в качестве возмещения. Либо же банк ранее уже выплатил заказчику деньги в размере аванса и их не включают в объем выплат по реструктуризации.

Заказчик рассматривает обращение банка в течение 10 рабочих дней и, не найдя одного из обязательных условий, выносит решение отказать в реструктуризации.

Как определить сумму задолженности банка по гарантии

Если заказчик все же решил пойти на реструктуризацию, нужно рассчитать сумму задолженности. Эта сумма не обязательно должна совпасть с предварительным расчетом, который приложил банк к обращению.

Сумму задолженности, которую заказчик готов реструктурировать, определяют по формуле:

Сз = Сбг - Са где:

  • Сбг — сумма банковской гарантии. Ее следует уменьшить пропорционально объему исполненных обязательств. Либо же, в зависимости от условий конкретной гарантии, на сумму исполненных обязательств;
  • Са — сумма аванса по контракту. Сумму аванса в зависимости от условий контракта также нужно уменьшить пропорционально объему исполненных обязательств либо на сумму исполненных обязательств. Это зависит от способа списания заказчиком авансовых платежей.

После расчета суммы задолженности надо направить банку проект соглашения в письменной форме.

Что банк должен включить в обращение о реструктуризации:

а) наименование, место нахождения банка;

б) номер реестровой записи банковской гарантии;

в) дату заключения и номер контракта;

г) сумму задолженности, по которой банк просит принять решение о реструктуризации.

Что включить в проект соглашения с банком

Проект соглашения о реструктуризации можно составить в любой форме. Утвержденные правительством Правила реструктуризации определяют лишь необходимые разделы, которые обязательно должны войти в соглашение помимо суммы задолженности. Перечислим их.

Срок действия соглашения. Его устанавливают на год (с даты подписания соглашения).

График погашения задолженности. Банк обязан погашать задолженность равными долями ежемесячно.

Условие о неустойке. Нужно указать, что на период соглашения не действуют стандартные условия о неустойке, которые банк обязан выплатить при просрочке обязательств по гарантии (эти условия предусматривают неустойку в размере 0,1% от суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки (п. 3 ч. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ)). Это условие имеет обратную силу: стандартную неустойку не начисляют с даты, когда заказчик предъявил требование по гарантии.

Условия досрочного погашения задолженности

Право заказчика на односторонний отказ от соглашения. Применяется, если банк дважды просрочит ежемесячную выплату либо если заплатит в меньшем размере, чем указано в графике. В этом случае на неоплаченную часть задолженности начисляют неустойку.

Заказчик не вправе включать какие-либо другие существенные условия в проект соглашения. Проект нужно направить банку в двух экземплярах. Банк может его рассматривать в течение 10 рабочих дней, после чего подписывает и направляет заказчику. На подписание соглашения со стороны заказчика дается 5 рабочих дней.

Только после этого все формальности по урегулированию задолженности банка по гарантии можно считать снятыми. И банк начинает перечислять заказчику деньги по графику погашения задолженности.

Если банк не согласился с условиями заказчика

Нельзя исключать, что банк не согласится с некоторыми условиями проекта соглашения. Например, с датой ежемесячного платежа или условиями досрочного погашения. В таком случае банк направляет заказчику перечень замечаний. Их заказчик обязан рассмотреть в течение 5 дней и провести с банком согласительное совещание.

Если на совещании удалось прийти к компромиссу, стороны подписывают соглашение в течение 5 рабочих дней и банк приступает к поэтапному погашению своего долга. Если же компромисса достичь не удалось, банк обязан перечислить заказчику сумму по гарантии в полном объеме без рассрочек.

Банк не платит по гарантии: как возместить потери по контракту

Получите квалифицированную экспертную помощь в Системе "Госзаказ"

Анонсы будущих номеров
    Подробнее


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Мероприятия

      Мероприятия

      Проверь свои знания и приобрети новые

      Посмотреть

      Самое выгодное предложение

      Самое выгодное предложение

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      ЭНЦИКЛОПЕДИЯ ЗАКУПОК

      Госзакупки.ру



      Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции сайта. Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

      Свидетельство выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
      Номер свидетельства ПИ № ФС77-70020 от 31.05.2017.

      


      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
      Сайт для профессионалов в сфере закупок

      Портал Про-госзаказ.ру

      Тут Вы найдете тысячи актуальных ответов на рабочие вопросы по законам №44-ФЗ и №223-ФЗ.

      Зарегистрируйтесь на портале, чтобы быть в курсе всех изменений, это займет меньше минуты.

      После регистрации Вам будет открыт доступ к видеолекциям по самым важным темам госзакупок.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль
      Портал для специалистов в сфере закупок!

      Чтобы скачать этот документ, необходимо зарегистрироваться на портале Pro-goszakaz.ru 

      После регистрации Вы получите в подарок доступ к записям вебинаров по Законам 44 – ФЗ и 223 –ФЗ


       

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль
      Портал для специалистов в сфере закупок!

      Чтобы скачать этот документ - необходимо зарегистрироваться на портале Pro-goszakaz.ru 

      После регистрации Вы получите в подарок - доступ к самым интересным видеотренингам по теме госзакупок в


       

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль