Алгоритм получения банковской гарантии

318
Рассмотрим простой алгоритм получения банковской гарантии, какие документы нужны для получения банковской гарантии, каковы условия и требования, а также случаи, когда заказчик не примет банковскую гарантию.

Определите срок банковской гарантии

Частью 1 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ предусмотрено два случая, когда участнику нужна банковская гарантия.

Важно запомнить

Средний размер вознаграждения банка за предоставление гарантии составляет 1,5–6 процентов от суммы обеспечения.

Во-первых, это обеспечение заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе. Такая банковская гарантия должна действовать не менее двух месяцев с момента окончания срока подачи заявок. Помните, что ее нельзя предоставить в обеспечение заявки на участие в электронном аукционе.

Регистрация на портале:
Для получения полного доступа к порталу Про-госзаказ.ру необходимо зарегистрироваться.

Во-вторых, банковская гарантия может быть средством обеспечения исполнения контракта участником. Тогда необходимо, чтобы срок ее действия превышал срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Проверьте свое соответствие общим требованиям

Прежде чем обратиться в банк, рекомендуем оценить свои шансы. Ведь отказ в гарантии может оказаться препятствием для участия в тендере или подписания контракта в срок.

На заметку

Банк, скорее всего, откажет компании с годовой выручкой меньше суммы запрашиваемой гарантии.

Участнику следует проверить, отвечает ли он ряду общих требований, которые одинаковы у большинства банков. В частности:

  • к моменту получения гарантии компания должна существовать не менее трех месяцев;
  • запрашиваемая гарантия должна быть адекватна величине оборотов компании;
  • убытки по данным бухгалтерской отчетности должны отсутствовать или быть обоснованы (например, сезонностью).

У конкурсной комиссии есть 20 дней на рассмотрение и оценку поданных заявок.

Также приветствуется опыт участия в торгах и исполнения контрактов. Если его нет, будьте готовы дать дополнительные пояснения. Но и они могут не помочь – отказ в гарантии вполне вероятен.

Выберите подходящий банк

Минфин России ведет перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. И только банки, включенные в данный перечень, имеют право выдавать гарантии.

Совет

Перечень кредитных организаций, имеющих право выдавать банковскую гарантию, вы найдете на сайте Минфина России.

При выборе банка рекомендуем, прежде всего, обращать внимание на его статус – он важнее, чем более выгодные условия получения гарантии.

Убедитесь в добросовестности гаранта, оцените его репутацию и опыт. Кроме того, учтите, что обычно банки работают только с клиентами из своего региона. Однако некоторые кредитные организации, применяющие электронный документооборот, имеют возможность выдавать гарантии компаниям из любых регионов России.

На заметку

Реестр выданных банковских гарантий размещен на официальном сайте zakupki.gov.ru

Безусловно, идеальный вариант – банк, обслуживающий участника торгов. Обычно между партнерами складываются взаимовыгодные деловые отношения, и если ваш банк имеет право выдавать гарантии, то лучше всего обратиться именно к нему.

Также можно провести мониторинг реестра банковских гарантий или предложений на рынке данных услуг. Однако разумнее, а иногда и экономнее, поручить такой поиск специализированной компании (кредитному брокеру). Стоимость услуг этих организаций зачастую компенсируется скидкой от банка.

Подготовьте необходимые документы

Документы подают в два этапа. Сначала банк проводит первичный анализ компании, затем – более тщательную проверку предоставленной информации. Как правило, кредитные организации запрашивают один и тот же пакет документов. Разберемся, что в него входит.

Анкету нужно заполнить один раз

Занесение в анкету информации о компании, а также о ее финансовых показателях – необходимое условие, которое зачастую вызывает сложности. Отнеситесь с особым вниманием к заполнению данного документа. Если это сделать правильно, второй раз его оформлять уже не потребуется. Дальнейшее получение банковских гарантий в той же кредитной организации пройдет значительно быстрее.

Что понадобится для предварительного анализа

Совет

Имейте в виду, что банк может потребовать поручительство собственников бизнеса.

На практике в большинстве случаев банки требуют такие документы:

  • заявление на получение банковской гарантии. Как правило, его составляют в свободной форме, указывая необходимую сумму и точные сроки, на которые нужна гарантия;
  • подробную анкету по форме банка;
  • выписку из ЕГРЮЛ, выданную не ранее чем за 30 дней до момента подачи заявления на получение банковской гарантии;
  • бухгалтерскую поквартальную отчетность за последний год (формы № 1 и № 2), при УСН – декларацию за последний год;
  • реестровый номер закупки.

Какие документы подготовить ко второму этапу

Если предварительная договоренность с кредитной организацией достигнута, можно переходить ко второму этапу.

Как правило, в банк нужно представить три вида документов.

Совет

Запрос на получение банковской гарантии отправьте в несколько кредитных учреждений, поскольку существует вероятность отказа.

  1. Правоустанавливающие документы:
    • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
    • паспорта руководителя организации и собственников бизнеса;
    • устав (положение) в действующей редакции;
    • список участников (выписка из реестра акционеров юридического лица);
    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
    • свидетельства о внесении изменений в ЕГРЮЛ;
    • документы, подтверждающие полномочия генерального директора (приказ о назначении, контракт с руководителем, решение учредителя, протокол общего собрания акционеров).
  2. Финансовые документы:
    • бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за пять последних отчетных периодов (для организаций, применяющих общую систему налогообложения);
    • налоговая декларация по «упрощенке» за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов (для организаций и ИП, применяющих упрощенную систему);
    • налоговая декларация 3-НДФЛ (для ИП, применяющих общую систему налогообложения);
    • справки из налогового органа об открытых счетах, отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды.
  3. Документы с данными о торгах.
    К ним относятся проект контракта, в обеспечение которого запрашивается банковская гарантия, протоколы и прочие документы. Кроме того, укажите ссылку на закупку.

Дополнительно банк может запросить и другую информацию (пояснения). К примеру, оборотно-сальдовые ведомости по различным счетам бухгалтерского учета. Иногда банкиры требуют открытия клиентом расчетного счета и проведения оборотов по нему.

Учтите, что некоторые справки и бумаги нужно ожидать до 10 рабочих дней. Поэтому позаботьтесь об их получении заранее. Например, налоговики могут затянуть выдачу выписки из ЕГРЮЛ и акта сверки по налогам и сборам. Получение справки о расчетных счетах, открытых в банке, также может занять у участника торгов некоторое время.

Ждите рассмотрения заявки

Итак, все документы успешно и вовремя поданы, осталось дождаться решения банка. Есть три основных варианта рассмотрения заявления и предоставления банковской гарантии.

1 день – срок, в течение которого банк обязан разместить информацию о предоставленной гарантии в специальном реестре.

Стандартный вариант. Чаще его применяют при оформлении гарантий на сумму более 20 млн руб. или если необходимо установить максимальный лимит на ее выдачу.

Последнее предполагает проведение оценки финансового состояния компании и фиксирование (обычно на один год) определенной суммы, в пределах которой банк будет выдавать гарантии.

Ускоренное рассмотрение. Многие банки создают специальные программы для оперативного одобрения и выдачи банковских гарантий. Они предусматривают фиксированный и упрощенный список необходимых документов, а также эффективные процедуры прохождения заявки. Это позволяет сократить срок выдачи гарантии до пяти дней. Суммы по таким гарантиям, как правило, не превышают 15 млн руб.

Электронная банковская гарантия. В этом случае клиент представляет в банк документы, заверенные электронной подписью, и получает банковскую гарантию в электронном виде в течение не более четырех рабочих дней. Максимальная сумма одной такой гарантии обычно невелика – от 3 млн до 5 млн руб. А общая сумма действующих гарантий, выданных одному клиенту, не превышает 10 млн руб.

Когда заказчик не примет банковскую гарантию

  1. Если информация о гарантии отсутствует в предусмотренном Законом № 44-ФЗ реестре банковских гарантий. Исключение составляют закрытые способы определения поставщика при закупках, сведения о которых относятся к государственной тайне.
  2. Если гарантия не соответствует условиям частей 2 и 3 статьи 45 Закона № 44-ФЗ.
  3. Если гарантия не соответствует требованиям извещения и документации о закупке либо проекту контракта, заключаемого с единственным поставщиком.

Читайте самые актуальные комментарии по острым темам в сфере госзакупок в журнале «Госзакупки.ру» Оформить подписку

Анонсы будущих номеров
    Подробнее


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Мероприятия

      Мероприятия

      Проверь свои знания и приобрети новые

      Посмотреть

      Самое выгодное предложение

      Самое выгодное предложение

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      ЭНЦИКЛОПЕДИЯ ЗАКУПОК

      Госзакупки.ру



      Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции сайта. Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

      Свидетельство выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
      Номер свидетельства ПИ № ФС77-70020 от 31.05.2017.

      


      • Мы в соцсетях
      Сайт для профессионалов в сфере закупок

      Портал Про-госзаказ.ру

      Тут Вы найдете тысячи актуальных ответов на рабочие вопросы по законам №44-ФЗ и №223-ФЗ.

      Зарегистрируйтесь на портале, чтобы быть в курсе всех изменений, это займет меньше минуты.

      После регистрации Вам будет открыт доступ к видеолекциям по самым важным темам госзакупок.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль
      Портал для специалистов в сфере закупок!

      Чтобы скачать этот документ - необходимо зарегистрироваться на портале Pro-goszakaz.ru 

      После регистрации Вы получите в подарок доступ записям вебинаров по Законам 44 – ФЗ и 223 –ФЗ


       

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль
      Портал для специалистов в сфере закупок!

      Чтобы скачать этот документ - необходимо зарегистрироваться на портале Pro-goszakaz.ru 

      После регистрации Вы получите в подарок - доступ к самым интересным видеотренингам по теме госзакупок в


       

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль