Тел. 8 (800) 511-98-67 Звонок бесплатный! Активировать гостевой доступ
Про-Госзаказ.Ру

Как получить кредит на исполнение госконтракта

23 октября 2019
2177
Средний балл: 5 из 5

Не каждый предприниматель или владелец компании может быстро вывести из оборота сумму, необходимую для обеспечения контракта или его исполнения. В этом случае на помощь приходит кредит на госконтракт. Узнайте, что учесть перед получением и какие условия и требования предъявляют к заемщику.

Когда можно брать

Кредит на исполнение контракта берут, если необходимы средства на внесение обеспечения. Это сумма, которую победитель тендера обязан предоставить перед подписанием контракта.

Если цена контракта значительная, размер обеспечения может оказаться непосильным для компании или ИП. Размер обеспечения заказчик указывает в закупочной документации. Он может составлять от 5 до 30% начальной цены контракта. А если начальная цена превышает 50 млн руб — от 10 до 30% НМЦК. Обеспечение не может быть меньше аванса по госконтракту. Вывести большую сумму из оборота быстро может себе позволить не каждый. Именно на этот случай и предусмотрены кредиты на госконтракты.

Вторая причина получения займа — недостаток денег на само исполнение контракта. Кредитные деньги могут понадобиться на закупку материалов, сырья, предоплату поставщикам или субподрядчикам, оплату услуг сторонних фирм.

Бесплатный вебинар для поставщиков

ТРЕНИНГ ДЛЯ ЗАКАЗЧИКОВ:
Что заказчику надо знать о новых правилах составления плана-графика
12 ноября в 11:00 мск

Участвовать бесплатно

Тренинг для поставщика

ТРЕНИНГ ДЛЯ ПОСТАВЩИКОВ:
Заключение государственного контракта
13 ноября в 11:00 мск

Участвовать бесплатно

Работаете по 44-ФЗ?
Для Вас готова подборка специальных материалов »

Закупаете по 223-ФЗ?
Мы знаем, что Вам будет полезно посмотреть »

Вы поставщик?
Для Вас все готово – просто переходите по ссылке »

Итак, займ используется когда:

  • у победителя закупки нет собственных средств на предоставление обеспечения;
  • победитель имеет нужную сумму, но не может или не хочет выводить деньги из оборота;
  • поставщик одновременно принимает участие и одерживает победу в нескольких конкурсных процедурах.

Вебинар по банковским гарантиям

В ходе вебинара Вы узнаете о:
☆ БГ для целей обеспечения заявки и обеспечения исполнения контракта;
☆ Реестре банковских гарантий;
☆ Случаях отклонения по причине несоответствия БГ требованиям документации.

Когда: 15 ноября (пятница) в 11:00

Бесплатный вебинар

Кредит на исполнение госконтракта отличается от стандартных кредитных продуктов для бизнеса. Его особенность в быстром рассмотрении заявки и минимальном пакете документов. На рассмотрение заявок в обычных условиях могут уходить дни и даже недели. Но победитель тендера не может долго ждать — обеспечение нужно успеть предоставить до заключения контракта, иначе есть риск оказаться в реестре недобросовестных поставщиков. Поэтому заявки на кредиты под госконтракт рассматривают в течение 1-2 дней. Как правило, банк требует предоставить лишь финансовую отчетность, уставные документы и информацию относительно исполняемого контракта.

Что учесть перед получением кредита на исполнение госконтракта

Во-первых, рекомендуем посчитать маржинальность контракта. Для этого сравните, сколько вы потратите (с учетом процентов по кредиту) и сколько получите в итоге от заказчика. Заказ не должен быть убыточным.

Во-вторых, учитывайте риск недофинансирования. Заранее рассчитайте, какая сумма нужна для обеспечения и исполнения контракта. Если вы возьмете в кредит меньше и сорвете сроки или некачественно выполните обязательства из-за недостаточного финансирования, есть риск получить штраф и оказаться в РНП.

В-третьих, помните, что нельзя использовать кредитные средства по своему усмотрению. Кредит считается целевым. Это значит, что деньги можно пустить только на обязательства по конкретному контракта. На другие договоры тратить заемные средства запрещено.

Можно ли уменьшить обеспечение исполнения контракта, если обязательства не исполнены

Условия и требования к заемщику

Иногда для одобрения кредита банк запрашивает действующие контракты, сопоставимые по цене с планируемым. Некоторым кредитным организациям важно наличие кредитной линии, спецсчета или кредитной истории. Не забывайте про ограничения по видам деятельности. Займ сложно получить тем, кто занимается лизингом, страхованием, религиозной деятельностью, а также владельцам МФО, кредитных кооперативов и т.д.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего устанавливают следующие условия:

  • заемщик — резидент РФ;
  • срок фактической деятельности превышает 6 месяцев;
  • заемщик не находится в стадии ликвидации и банкротства;
  • у заемщика есть опыт работы по двум и более аналогичным государственным контрактам в течение последних 3-х лет;
  • отсутствие в реестре недобросовестных поставщиков.

Где можно взять

Такие кредиты выдают не только банки, но и МФО. Однако в микрофинансовых компаниях сумма займа значительно ограничена. Как правило, в кредит можно взять до 4-5 млн руб. В банке можно получить займ на гораздо большую сумму. Например, Альфа-Банк предлагает поставщикам кредит до 100 млн руб. Деньги можно получить в рублях, долларах или евро на срок до года. Поручительство не требуется. Залогом выступает вексель банка или средства на залоговом счете.

Сбербанк создал специальный продукт для кредитования исполнителей строительных контрактов. Срок финансирования банком может составлять до 7 лет. Требуется обеспечение — залог прав требования выручки по контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью больше суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Банк Открытие выдает кредиты на исполнение контракта под 18% годовых. Можно взять от 5 до 30 млн руб.

Восточный банк предлагает кредиты под госконтракты. Сумма займа может составлять до 50 млн руб. Срок возврата — до 3 лет.

Ак Барс выдает кредиты победителям торгов по ставке от 9,5%. Максимальная сумма займа — 100 млн руб. Срок погашения — до 2 лет. Необходим залог имущества в размере 50% от суммы финансирования, а также поручительство собственников бизнеса.

Кредит под госконтракт без залога

Найти предложения по кредиту под госконтракт без залога довольно сложно. Банки готовы кредитовать ИП и компании на таких условиях только в том случае, если они являются постоянными и проверенными клиентами. Кроме того, можно получить займ без залога, если требуется не очень большая сумма — в пределах нескольких млн руб. Например, Ак Барс выдает без залога суммы до 30 млн руб.

Часто банки, не требующие залог, просят пригласить поручителей. Например, Россельхозбанк. В этом банке победитель тендера может взять сумму до 100% размера обеспечения на срок не более 90 дней. Юрлицу потребуется поручительство акционеров или участников, ИП — поручительство супруга или супруги. Процентная ставка зависит от срока кредитования.

logo
Простите, что прервали Вас

Портал Про-госзаказ.ру

На портале про-госзаказ публикуются только качественные авторские материалы. Для защиты авторских прав мы закрываем часть материалов из общего доступа.
Зарегистрируйтесь сейчас и получите скидку от наших друзей ЛитРес, доступ к порталу, библиотеку вебинаров и видео лекций.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Или войдите с помощью социальных сетей
Зарегистрироваться
×
Портал для специалистов в сфере закупок!

Чтобы узнать результаты необходимо зарегистрироваться на портале Pro-goszakaz.ru 

После регистрации Вы получите в подарок - доступ к самым интересным видеотренингам по теме госзакупок


 

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
Войдите с помощью социальных сетей
Зарегистрироваться
На связи с ЕИС - найдет в ЕИС готовые техзадания, на основании которых Вы сможете легко и без ошибок составить собственное.
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.