Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ и каковы условия её выдачи

500
Статья для исполнителей, объясняющая, что такое банковская гарантия по 44-ФЗ, на каких условиях она выдается и в каких случаях может служить гарантией исполнения обязательств по контракту.

При работе с государственными контрактами, организации, выступающие в роли потенциального поставщика (победители конкурсных торгов), должны позаботиться об обеспечении выполнения обязательств по контракту. Данное требование обозначено в Законе 44-ФЗ и призвано защитить обе стороны в случае невыполнения контракта. Существует два основных способа обеспечения при закупках: денежное обеспечение (внесение необходимой суммы на счет заказчика) и банковская гарантия.

Регистрация на портале:
Для получения полного доступа к порталу Про-госзаказ.ру необходимо зарегистрироваться.

Внесение денежных средств на счет заказчика не всегда возможно, особенно, когда речь идет о крупных контрактах, поэтому чаще всего поставщики выбирают банковскую гарантию в качестве способа обеспечения исполнения контракта, если это предусмотрено закупкой. Данный способ имеет свои преимущества как для заказчика, так и для поставщика, поэтому он пользуется таким большим спросом.

Банковская гарантия по 44-ФЗ: что это такое

Когда исполнитель не может или не хочет вносить денежные средства на счет заказчика в качестве обеспечения, он может обратиться в банк с просьбой выступить посредником в сделке и выдать банковскую гарантию взамен реальных денежных средств. Банковская гарантия — это документ, который регулирует отношения сторон-участников контракта: исполнителя, заказчика и гаранта, в роли которого в данном случае выступает сам банк.

Банковская гарантия представляет собой банковское соглашение, согласно которому банк (Гарант) поручается за поставщика (Принципала) и обязуется возместить денежные средства заказчику (Бенефициару) в случае отказа от исполнения обязательств по контракту со стороны поставщика.

Простыми словами, выдавая банковскую гарантию, банк обязуется выплатить заказчику по госконтракту предусмотренную сумму в том случае, если исполнитель отказался от работ по контракту или не может их выполнить в силу определенных обстоятельств. Банк является поручителем при государственных закупках. После перечисления денежных средств по банковской гарантии, дальнейшие отношения исполнителя с заказчиком прекращаются, а банк начинает взыскание уплаченных средств с лица, которому он выдал гарантию в установленном порядке.

Банковскую гарантию в качестве обеспечения можно использовать только при конкурсах и закрытых аукционах (часть 1 статьи 44 Закона 44-ФЗ).

Где и как получить банковскую гарантию

Банковские гарантии выдаются практически всеми банками, отличаться могут только условия, на которых кредитная организация выдает документ. Однако следует отметить, что для работы с ФЗ № 44 госконтрактами подходит только банковская гарантия, выданная банками, включенными в соответствующий перечень.

Точный перечень банковских организаций, которые имеют право выдавать гарантии для работы с государственными и муниципальными контрактами, можно найти в статье 74 Налогового кодекса РФ, уточнения содержатся в статьях закона № 44 о госконтрактах. Гарантии, выданные прочими банками, не могут быть предоставлены в качестве обеспечения по госконтрактам.

Получение банковской гарантии начинается с двух простых действий: выбор банка и уточнение условий, на которых выбранный кредитор предоставляет банковскую гарантию. Существует множество различных видов банковских гарантий, каждая из которых имеет своим преимущества и недостатки. Однако, вне зависимости от типа гарантии, алгоритм ее получения и список документов будут примерно одинаковыми для любых закупок.

Традиционно банки предлагают три основных способа получения банковской гарантии:

Классический способ получения документа для работы с контрактами в рамках закона № 44 подразумевает, что банк через персонального менеджера ведет переговоры с каждым конкретным клиентом. При такой схеме работы условия выдачи гарантии могут меняться в зависимости от конкретной ситуации (тип и вид гарантии, сумма и т.д).

Ускоренный способ получения банковской гарантии используется некоторыми банками, в основном, когда дело касается клиентов, которые уже обслуживаются в данной финансовой организации. Срок оформления подобной гарантии меньше, чем при классическом методе, однако для ее получения требуется соблюдать определенные условия (для каждого банка – свои).

Электронный способ ничем не отличается от классического, разница лишь в том, что весь документооборот осуществляется в электронном виде. Такой способ идеален для участия в электронных аукционах. Электронная банковская гарантия требует наличия электронной подписи.

Список документов для гарантии в рамках ФЗ о госзакупках

Точный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, может отличаться в зависимости от условий конкретной кредитной организации, однако базовый пакет для гарантии на закупки содержит следующие документы:

Заявление о предоставлении банковской гарантии (форму заявления можно найти на сайте банка, они могут отличаться);

Анкета, содержащая исчерпывающую информацию о компании-заявителе и ее деятельности;

Копии учредительных документов компании, которая запрашивает гарантию об исполнении обязательств;

Копии документов, подтверждающих полномочия генерального директора или других лиц, действующих от имени организации;

Бухгалтерские документы;

Проект контракта, (закупки) для которого требуется банковская гарантия.

Данный перечень может быть дополнен на основании того, какой тип и вид гарантии запрашивается. ФЗ позволяет банкам самим вносить изменения в список документов.

Кроме того, некоторые банки могут потребовать выполнения дополнительных условий. Чаще всего в качестве таких дополнительных условий выступают требование открыть расчетный счет в данном банке (если его нет на момент запроса гарантии); внести депозит или залог, который будет выступать в качестве обеспечения гарантии; предоставить документ о поручительстве руководителя компании, которая запрашивает банковскую гарантию.

Точные условия выдачи банковской гарантии уточняйте в своем банке.

Виды банковских гарантий

Существует несколько основных видов банковских гарантий, которые можно получить. Все они отличаются друг от друга назначением.

Основные виды банковских гарантий для работы с контрактами по 44-ФЗ:

Гарантия на аванс. Такая форма гарантирует возврат полной суммы аванса, если наступит такая необходимость. Используется только для контрактов, подразумевающих выплату авансового платежа.

Гарантия обеспечения заявки. Служит подтверждением серьезности намерений потенциального поставщика, которые намеревается участвовать в аукционе или конкурсе.

Гарантия на обеспечение исполнения контракта. Защищает заказчика от недобросовестного исполнения контракта (неисполнения обязательств) со стороны поставщика.

Обычно заказчик прописывает в документации к контракту, какую банковскую гарантию можно предоставить в качестве обеспечения — будьте внимательны, соблюдайте все выставленные условия.

Типы банковских гарантий

Банковские гарантии выдаются на разных условиях, отсюда следует деление гарантий в рамках ФЗ о госзакупках на несколько основных типов.

По наличию условий (оснований) для выплаты:

Безусловная (выплачивается по одному заявлению) и условная (выплачивается при предоставлении доказательств нарушения исполнителем контракта);

По возможности отозвать:

Безотзывная (банк не может отозвать гарантию по своей инициативе) и отзывная (банк может отозвать гарантию в любой момент);

По наличию у бенефициара обеспечения в виде имущества или денежных средств:

Обеспеченная (бенефициар предоставляет в залог имущество или денежные средства, имеет счет в данном банке) и необеспеченная (гарантия выдается без обеспечения);

По участию третьих лиц в предоставлении гарантии:

Прямая (гарантия на исполнение контрактов выдается напрямую банком) и контргарантия (в гарантии участвуют третьи лица, другие банки).

Для заказчиков по 44-ФЗ наиболее предпочтительными являются безотзывные безусловные гарантии, так как они позволяют в случае срыва контракта практически моментально получить денежную компенсацию без необходимости предоставлять обширный пакет документов, доказывающих нарушение условий контракта со стороны исполнителя.

Особые условия работы с банковскими гарантиями в рамках 44-ФЗ

Банковские гарантии являются очень популярным и широко используемым способом обеспечения контрактов при работе с закупками, поэтому довольно часто с ними возникают спорные вопросы. Главная проблема с банковскими гарантиями состоит в том, что исполнители, пытаясь сэкономить, оформляют гарантии не в аккредитованных банках, а в тех, что предоставляют лучшие условия. Так, довольно актуален вопрос о забалансовых банковских гарантиях. Такие гарантии не являются официальными, не могут быть приняты для работы с закупками в рамках 44-ФЗ и, по сути, являются мошенничеством со стороны кредитной организации.

Напоминаем, что банковская гарантия будет учтена в качестве обеспечения только в том случае, если она получена в банке, входящем в официальный перечень (обновляется, в среднем, каждые 2-3 месяца). Каждая полученная гарантия вносится в реестр банковских гарантий, по которому заказчик может проверить ее подлинность перед началом подписания контракта.

Размер банковской гарантии индивидуален, рассчитывается банком (или электронной системой в случае получения электронной гарантии) исходя из условий контракта, для которого данная гарантия предоставляется.

Подавая заявление на получение банковской гарантии, будьте внимательны, подробно ознакомьтесь со статьями 44-ФЗ и с требованиями заказчика к банковской гарантии. Если они не будут соблюдены (например, заказчик требует безотзывную гарантию, а вы предоставите отзывную), то контракт может быть отменен.

Самые актуальные новости и разъяснения экспертов по острым темам в сфере госзакупок в журнале «Госзакупки.ру» Полистать журнал

Анонсы будущих номеров
    Подробнее


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Мероприятия

      Мероприятия

      Проверь свои знания и приобрети новые

      Посмотреть

      Самое выгодное предложение

      Самое выгодное предложение

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      ЭНЦИКЛОПЕДИЯ ЗАКУПОК

      Госзакупки.ру



      Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции сайта. Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

      Свидетельство выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
      Номер свидетельства ПИ № ФС77-70020 от 31.05.2017.

      


      • Мы в соцсетях
      Сайт для профессионалов в сфере закупок

      Портал Про-госзаказ.ру

      Тут Вы найдете тысячи актуальных ответов на рабочие вопросы по законам №44-ФЗ и №223-ФЗ.

      Зарегистрируйтесь на портале, чтобы быть в курсе всех изменений, это займет меньше минуты.

      После регистрации Вам будет открыт доступ к видеолекциям по самым важным темам госзакупок.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль
      Портал для специалистов в сфере закупок!

      Чтобы скачать этот документ - необходимо зарегистрироваться на портале Pro-goszakaz.ru 

      После регистрации Вы получите в подарок доступ записям вебинаров по Законам 44 – ФЗ и 223 –ФЗ


       

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль
      Портал для специалистов в сфере закупок!

      Чтобы скачать этот документ - необходимо зарегистрироваться на портале Pro-goszakaz.ru 

      После регистрации Вы получите в подарок - доступ к самым интересным видеотренингам по теме госзакупок в


       

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль