Как получить банковскую гарантию: последовательность действий

419
Из этого материала вы узнаете, в каких банках можно получить гарантию для обеспечения заявки или обеспечения исполнения контракта, какие документы для этого приготовить, о процедуре получения банковской гарантии,сколько времени займет получение банковской гарантии и почему заказчик может не принять документ.

Банковская гарантия - это письменное обязательство банка заплатить некую указанную в гарантии сумму участнику сделки по его требованию, соответствующему условиям гарантии. Таким образом, банк гарантирует за клиента осуществление обязательства по контракту.

Банк, выдавая гарантию на обеспечение заявки или обеспечение исполнения контракта в рамках 44-ФЗ, берет все риски заказчика на себя. Этот документ подтверждает, что если победитель торгов, к примеру, не сможет выполнить взятые на себя обязательства, то банк выплатит заказчику что-то вроде страховой суммы.

Регистрация на портале:
Для получения полного доступа к порталу Про-госзаказ.ру необходимо зарегистрироваться.

Правда, выдавать гарантию для обеспечения заявки или обеспечения исполнения контрактов могут далеко не все банки. Получение банковской гарантии возможно только у финансовых организаций, отвечающих существующим требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Перечень таких финансовых организаций опубликован на сайте Министерства финансов.

На начало сентября в списке – 272 организации. Но размер банка и его финансовые показатели – это в данном случае не главное. Важно, чтобы банк, выдавший банковскую гарантию, в этом списке попросту был. Заказчик не примет гарантию, если ее выдал банк не из утверждённого перечня. Это лишь одно из обязательных требований к банковским гарантиям, установленным 44-ФЗ.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Согласно ст. 45 Законы №44-ФЗ, заказчик вправе принять в качестве обеспечения только безотзывные банковские гарантии, в которых будут прописаны следующие моменты:

  • сумма банковской гарантии, которую банк обязуется выплатить заказчику в случае нарушений со стороны поставщика (при обеспечении заявки это, к примеру, уклонение от подписания контракта, а при обеспечении исполнения – некачественное выполнение условий, прописанных в контракте, или несоблюдение сроков);
  • обязанности поставщика, которые покрывает банковская гарантия;
  • срок действия гарантии;
  • пункт об уплате неустойки (0,1% от подлежащей уплате общей суммы, за каждый день просрочки);
  • условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денег на счет заказчика;
  • в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта: отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам поставщика, возникшим из контракта при его заключении;
  • перечень документов, которые должен будет предоставить банку заказчик при наступлении «страхового» случая.

Требования банка к поставщикам при получении гарантии

Несмотря на высокую конкуренцию среди банков за клиентов, финансовые организации все же не готовы брать на себя ответственность за совсем небольшие или ненадежные компании. Ведь в случае, если компания не справится с условиями контракта, выплачивать неустойку заказчику, согласно механизму действия банковских гарантий, придется именно банку.

Как получить банковскую гарантию участнику с недостоверным балансом

Участнику нужно было получить гарантию для конкурса. Организация — постоянный игрок по Закону № 44-ФЗ, бухгалтер наизусть знал пакет документов. Вот и на эту закупку все подготовили как обычно — уставные документы, отчет о прибылях и убытках, баланс. На следующий день из банка пришел отказ. Отказ постоянному клиенту, которого банк знает много лет, которому выдал не одну гарантию. Директор в ярости, бухгалтер в слезах.

Узнайте, что произошло

Неудивительно, что банки со своей стороны предъявляют жесткие требования к компаниям при выдаче им своих гарантий. В качестве примера – требования к поставщикам от одного из крупнейших российских банков:

  • компания — резидент РФ с годовой выручкой не более 400 млн руб.;
  • если банковскую гарантию оформляет индивидуальный предприниматель, то его возраст должен быть не старше 70 лет;
  • есть также требования к сроку ведения хозяйственной деятельности (не менее 12 месяцев для сезонных видов деятельности и не менее 6 месяцев для остальных видов деятельности).

Как получить банковскую гарантию: пошаговая инструкция

Процедуру получения банковской гарантии устанавливает уже сам банк своим внутренним регламентом. Срок выдачи у каждой финансовой организации свой. Ряд коммерческих банков готовы рассмотреть предоставленные поставщиком документы и принять решение о предоставлении или не предоставлении своих гарантий буквально за несколько часов. В среднем по рынку срок варьируется от одного до трех дней.

Максимальная сумма гарантии также разнится. Как правило: чем более высокая сумма банковской гарантии, тем продолжительнее срок рассмотрения заявки со стороны банка и выше требования к пакету документов.

В целом, получение банковской гарантии в банке, причем как в крупном государственном, так и небольшом коммерческом, подчиняется общей схеме:

Шаг первый. Участнику закупки или победителю торов необходимо обратиться в любое подразделение банка, которое обслуживает юрлиц и предпринимателей (или оставить свою заявку через интернет). Здесь банк предложит вам возможные виды банковских гарантий на подходящих вам условиях и составит список требующихся от вас документов.

Шаг второй. Необходимо подготовить документы в соответствии с требованиями банка (Как правило, заявление на выдачу гарантии по форме банка, контактные данные, выписка их ЕГРЮЛ, копии устава и учредительного документа, бухгалтерские документы и др.)

Шаг третий. После анализа компании-поставщика банки принимают решение о предоставлении или не предоставлении гарантий.

Кстати, ряд банков уже запустили совместные с электронными площадками сервисы, которые позволяют получать банковские гарантии если не за несколько минут, то за несколько часов точно. При получении онлайн гарантий нужно: выиграть тендер в рамках 44-ФЗ, зарегистрировать на электронной площадке, актуализировать пакет документов, обратиться в банк непосредственно с торговой площадки и дождаться решение банка.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения заявки

Тендерную гарантию можно оформить во многих банка. Схема получения банковской гарантии все та же: обращаешься в банк, собираешь пакет документов, ждешь решение.

Правда, выбирая банк, важно помнить, что условия оформления гарантии в каждом случае будут различаться. К примеру, вот на таких условиях готов предоставить гарантию для обеспечения заявки один из госбанков: максимальная сумма гарантии без обеспечения – 50 млн руб., стоимость гарантий – от 1,5 до 5% годовых в рублях (плата рассчитывается за фактический срок действия гарантии), срок действия – до 36 месяцев. При этом выдать гарантию банк обещает за один рабочий день.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

Образец банковской гарантии

Образец банковской гарантии

Скачать шаблон

Механизм получения банковской гарантии и в этом случае подчиняется общей схеме. Правда, шутят банкиры, прежде чем обращаться за гарантией исполнения контракта по 44-ФЗ или 223-ФЗ4, нужно выиграть тендер.

И, опять же, приведем пример условия выдачи гарантии для обеспечения контрактов.

Вот на таких условиях готов оформить гарантию госбанк:

  • максимальная сумма гарантии без обеспечения – 30 млн руб.;
  • максимальный срок действия гарантий – до 36 месяцев (около 3 лет);
  • срок выдачи – один день;
  • стоимость гарантии – 1-3% годовых от суммы гарантии.

А на таких условиях гарантию оформит коммерческий банк:

  • максимальная сумма гарантии без обеспечения – 40 млн руб.;
  • максимальный срок действия гарантий – 761 день (чуть более 2 лет);
  • срок выдачи – один день;
  • стоимость гарантии – от 10 тыс. руб. в соответствии с тарифами.

Стоимость получения банковской гарантии

Сколько стоит получить банковскую гарантию зависит от многих факторов: от ее вида (на обеспечение заявки или обеспечение исполнения контракта), от срока действия, от суммы гарантии и так далее. Примерные тарифы указаны на сайте ряда банков, но даже в этом случае есть оговорка: «точная сумма выдачи гарантии рассчитывается для каждого случая индивидуально».

Весомо на стоимость выдачи гарантий влияет то, обеспеченная она будет или нет (это уже терминология самого банка, а не законов о закупках). Объясним: обеспеченная – значит, выданная под залог чего-то (депозита, недвижимости, автомобиля, какого-то ценного оборудования и т.д.).

Пример условий одного из банков: при наличии обеспечения от поставщика в виде депозита плата за предоставление гарантии составит 1% от ее общей суммы. Если в качестве залога поставщик предоставит квартиру, дачу, или автомобиль – банк попросит за свои услуги 2% от общей стоимости гарантии. Если поставщик вообще не предоставит обеспечение, банковская гарантия ему обойдется в 3% годовых от суммы гарантии.

Почему заказчик может не принять гарантию от банка

Закон дает заказчику три дня для рассмотрения предоставленной поставщиком банковской гарантии на обеспечение исполнения контрактов. Он должен убедиться в законности и правомерности документа: она должна быть заполнена должным образом, а банк, выдавший документ, должен быть в установленном государством перечне. Кроме того, данные о выданной гарантии должны быть занесены в специальный Реестр банковский гарантий в ЕИС.

Также банковская гарантия должна соответствовать требованиям, содержащимся в извещении и документации о закупке, приглашении принять участие, документации или проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Соответственно, нарушение хотя бы одного из этих требований станет причиной отказа со стороны заказчика принять банковскую гарантию.

Как заказчику проверить банковскую гарантию

Закон отводит три дня на то, чтобы контрактный управляющий смогу проверить предоставленные ему банковские гарантии. Отметим, что закон не обязывает заказчика совершать дополнительные манипуляции и проверять подлинность и правомерность банковских гарантий. Но почему бы лишний раз не подстраховать себя и не проверить предоставленный документ. Как это сделать?

Как проверить банковскую гарантию участника закупки

Чтобы принять банковскую гарантию участника закупки, вы должны найти ее в реестре и проверить. Если в гарантии нет необходимых сведений, ее текст не соответствует извещению или она поддельная, вы должны от нее отказаться. Даем алгоритм по всем этим действиям.

Узнайте алгоритм действий

Во-первых, необходимо проверить сам банк, выдавший гарантию. Он обязательно должен быть в специальном перечне Минфина. Напомним, список одобренных министерством банков для предоставления гарантий опубликован на его сайте.

Во-вторых, данные о выданных банковских гарантиях должна быть размещена в ЕИС, в Реестре банковских гарантий. Если информации о гарантии в Реестре нет, заказчик не примет такой документ и имеет полное право не подписывать контракт. Кроме случаев, если заявка или контракт содержат тайные для государства сведения. Информация о таких гарантиях вносится в специальный закрытый реестр банковских гарантий.

В-третьих, рекомендуется внимательно ознакомиться и тем, что написано в самой гарантии. В том числе, в тексте гарантии должно быть указано условие о ее безотзывности, а также прописаны сумма обеспечения, обязанности получателя, срок действия и прочие условия согласно 44-ФЗ.

Резюмируем

Помимо вопроса «Как получить банковскую гарантию», перед поставщиком должна стоять задача и «Где?». Услуги по выдачи гарантий на обеспечение заявки или обеспечение исполнения контракта есть практически во всех крупных и во многих небольших региональных банках. Схема выдачи документа вполне прозрачна, условия предоставления гарантии банки, как правило, устанавливают индивидуально, исходя из потребностей каждого клиента.

При возникновении трудностей или экстренной необходимости в документе всегда можно обратиться за помощью в консалтинговые компании, которые, благодаря постоянному анализу рынка, смогут подобрать оптимальный вариант. Важно всегда проверять, чтобы и банки, и выданные ими гарантии, соответствовали требованиям 44-ФЗ.

Самые актуальные новости и разъяснения экспертов по острым темам в сфере госзакупок в журнале «Госзакупки.ру» Полистать журнал

Анонсы будущих номеров
    Подробнее


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Мероприятия

      Мероприятия

      Проверь свои знания и приобрети новые

      Посмотреть

      Самое выгодное предложение

      Самое выгодное предложение

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      ЭНЦИКЛОПЕДИЯ ЗАКУПОК

      Госзакупки.ру



      Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции сайта. Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

      Свидетельство выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
      Номер свидетельства ПИ № ФС77-70020 от 31.05.2017.

      


      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
      Портал для специалистов в сфере закупок!

      Чтобы скачать этот документ, необходимо зарегистрироваться на портале Pro-goszakaz.ru 

      После регистрации Вы получите в подарок доступ к записям вебинаров по Законам 44 – ФЗ и 223 –ФЗ


       

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль
      Портал для специалистов в сфере закупок!

      Чтобы скачать этот документ - необходимо зарегистрироваться на портале Pro-goszakaz.ru 

      После регистрации Вы получите в подарок - доступ к самым интересным видеотренингам по теме госзакупок в


       

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль